Система обмена кредитной информацией в Чешской Республике. Рабочий визит делегации из Узбекистана

[Sean]

Сообщение от Oybek Khodjaev

Какое в реальности облегчение дало наличие этого НИКИ банку (кредитному инспектору в частности) и заёмщику, в т.ч. потенциальному? Что улучшилось и что упростилось?

Облегчение никаких НИКИ не дало, в принципе я никаких преимуществ банку не увидел, точнее не увидел того для чего его и создавали. Но если кто то спросит, да у нас есть это самое агентство.
Насчет усложнения, Sparc правильно сказал, это еще один инструмент контроля со стороны ЦБ.
С другой стороны покажите мне банк, в котором риск менеджмент работал на должном уровне. Даже в НБУ, который первый создал это подразделение, нет реальной системы оценки риска. Не создан механизм обработки информации из НИКИ. Да и информация в НИКИ честно говоря не совсем годится для обработки. И еще нет как таковой "кредитной истории". На том же самом западе КИ это все, испортил ее и все - вплоть до внесения клиента в черный список. А у нас, тот факт что до сих пор некоторые люди (точнее организации) умудряются прокредитоваться в нескольких банках, и даже закрывать кредит одного банка за счет другого, говорит о том что эффекта нет.

Сообщение от Oybek Khodjaev

Для КБ или кредитная история может быть доступно любому, кто готов заплатить за него?

Положение о порядке формирования базы данных Национального института кредитной информации и предоставления кредитной информации Межбанковскому кредитному бюро и коммерческим банкам.
МЮ № 1562 от 18.04.2006

Кредитная информация, хранящаяся в реестре, может быть передана МКБ и коммерческим банкам только на основании договоров.

[Nadir Zaitov]

Сообщение от Sparc

Кстати услуги НИКИ платные.

Так это ж маразм. НИКИ должен сообщить о долге заемщика перед другим банком (отделением банка), или о серьезных проблемах заемщика в прошлом ДО выдачи нового кредита, возможно не раскрывая "платных обстоятельств". Такую мелочь, а не предусмотрели.

[Nizomiddin Kodirov]

Цитата:
Сообщение от Sparc
Кстати услуги НИКИ платные.

Так это ж маразм. НИКИ должен сообщить о долге заемщика перед другим банком (отделением банка), или о серьезных проблемах заемщика в прошлом ДО выдачи нового кредита, возможно не раскрывая "платных обстоятельств". Такую мелочь, а не предусмотрели.

Цитата:
Кредитная информация, хранящаяся в реестре, может быть передана МКБ и коммерческим банкам только на основании договоров.

Не создан механизм обработки информации из НИКИ. Да и информация в НИКИ честно говоря не совсем годится для обработки. И еще нет как таковой "кредитной истории". На том же самом западе КИ это все, испортил ее и все - вплоть до внесения клиента в черный список. А у нас, тот факт что до сих пор некоторые люди (точнее организации) умудряются прокредитоваться в нескольких банках, и даже закрывать кредит одного банка за счет другого, говорит о том что эффекта нет.

Уважаемый Sparc зачем в сети "дезу" пускаете? Вы сначала расспросите всех Ком банков по обслуживанию НИКИ а потом уж говорите при всех.
1. НИКИ предоставляет всем кредитную информацию абсолютно бесплатно
2. договор точнее "соглашение" составляется чисто в формальных целях и не содержит финансовых обязательств, только обязательства по своевременной передаче-получения информации
3. внимательно прочтите положение 1562 там перечислен состав информации передаваемой в ком банки. Уточню: а)информация о текущих обязательствах (кредиты, поручительства) в любом из банков, стояние этих обязательств (нормально, просрочка, в суде, пересмотрен и др.), сумма обязательств в любом из банков,обеспечения и др. б) предыдущие обязательства, сумма объязательств как и за счет чего они были погашены во всх случаях уникальным является его ИНН или сер.ном. пасспорта.

Вопрос стоит в другом Nadir Zaitov ака. почему ком банки не заинтересованы в полноценном использовании передаваемой кредитной информации ДО выдачи кредита. это уже тонкий политический вопрос к кторому ни НИКИ ни Кредитное бюро не имеют отношения.

[OK]

Сообщение от Sean

С другой стороны покажите мне банк, в котором риск менеджмент работал на должном уровне. Даже в НБУ, который первый создал это подразделение, нет реальной системы оценки риска.

Про сегодняшнее внутреннее состояние ком. банков ничего не могу сказать, общаюсь с бывшими коллегами не напрягая их и не вникая во внутренние подробности. Но для меня этот вопрос был и остаётся всегда ясным, и не только в части риск-менеджмента, но и другие входящие и вытекающие вопросы. Банк это цельный организм, всё взаимосвязано, невозможно управлять активами и пассивами, без управления рисками, а то невозможно, без оценки самих рисков (ну и пошло поехали до первичных банковских операций, точнее в данном случае от правильной постановки методологии работы снизу-вверх). Но это так сказать отсупление.

Сообщение от Sean

И еще нет как таковой "кредитной истории". На том же самом западе КИ это все, испортил ее и все - вплоть до внесения клиента в черный список. А у нас, тот факт что до сих пор некоторые люди (точнее организации) умудряются прокредитоваться в нескольких банках, и даже закрывать кредит одного банка за счет другого, говорит о том что эффекта нет.

Тогда это вовсе не кредитное бюро (НИКИ), а **** его знает что. В таком случае я делаю вывод, что это НИКИ очередная галочка ЦБ о выполненных работах по претворению в жизнь рекомендаций МВФ и Со и всё в таком роде. Впрочем, я почему-то не удивляюсь.

Сообщение от dadon

почему ком банки не заинтересованы в полноценном использовании передаваемой кредитной информации ДО выдачи кредита. это уже тонкий политический вопрос к кторому ни НИКИ ни Кредитное бюро не имеют отношения.

И почему же уважаемый?
Всё просто до банальности - for making money!?

[Sparc]

Сообщение от dadon

Уважаемый Sparc зачем в сети "дезу" пускаете? Вы сначала расспросите всех Ком банков по обслуживанию НИКИ а потом уж говорите при всех

Уважаемый dadon, при ЦБ РУз есть такая организация Главный Центр Информатизации (ГЦИ ЦБ), так вот услуги ГЦИ по проведению электронных платежей, электронной почты, по нек. запросам НИББД, нек. запросам НИКИ являются платными. Поэтому ежемесячно данная организация всем банкам рассылает счета на отлату этих услуг. Тарифы можно получить в самом ГЦИ ЦБ.
Хотя это в самом Положении 1562 не прописано.

[OK]

Сообщение от Sparc

Уважаемый dadon, при ЦБ РУз есть такая организация Главный Центр Информатизации (ГЦИ ЦБ), так вот услуги ГЦИ по проведению электронных платежей, электронной почты, по нек. запросам НИББД, нек. запросам НИКИ являются платными. Поэтому ежемесячно данная организация всем банкам рассылает счета на отлату этих услуг. Тарифы можно получить в самом ГЦИ ЦБ.
Хотя это в самом Положении 1562 не прописано.

Значит и в этом плане ничего не поменялось

[OK]

Центральный банк Узбекистана и Международная Финансовая Корпорация (МФК) провели совместный медиа-тренинг для сотрудников средств массовой информации на тему «Укрепление финансовой инфраструктуры в Республике Узбекистан».

Известно, что постановление Кабинета Министров РУз от 23 апреля 2004 года «О мерах по формированию системы учета информации о кредитных историях заёмщиков», создало хорошие условия формированию системы обмена кредитной информацией в стране. В соответствии с постановлением создана двухуровневая система, включающая Национальный институт кредитной информации Центрального банка и Межбанковское кредитное бюро при Ассоциации банков Узбекистана.

Данная система нацелена на обеспечение коммерческих банков республики информацией о кредитополучателях, снижение кредитных рисков в банковской системе и на укрепление кредитной дисциплины, а также повышение финансовой репутации субъектов предпринимательства.

В Центральном банке сформирован единый Государственный реестр кредитной информации, обеспечивающий сбор, хранение и анализ информации о кредитных операциях коммерческих банков, их заемщиков, видов обеспечения по обязательствам.

По словам директора Национального института кредитной информации Н.Холмурадова, в настоящее время в едином реестре содержатся сведения о более чем 981 тысячах кредитных договоров около 626 тысяч заемщиков. При обращении клиентов с просьбой о предоставлении кредитов коммерческие банки запрашивают сведения о наличии у потенциального клиента кредитной задолженности, состоянии возврата ранее полученных кредитов. Ответ они получают в режиме реального времени, то есть практически сразу. Следует отметить, что сведения о потенциальном заёмщике, полученные из реестра, не могут служить основанием для выдачи кредита или отказа в нем. В соответствии с законодательством коммерческие банки независимы при принятии решений касающихся осуществления банковских операций.

Действующая система обмена кредитной информацией формирует кредитные истории предприятий, которые складываются из сведений о ранее полученных кредитах и выполнении поручительств по обязательствам. Если предприятие возвращало кредиты без каких-либо проблем, то оно имеет безупречную положительную кредитную историю, и напротив, при возникновении существенных проблем с возвратом кредита или наличии задолженностей по кредитам предприятие соответственно приобретает негативную кредитную историю. Положительная кредитная история способствует ускорению процесса оформления кредита, уменьшению суммы кредитного обеспечения и установлению льготных процентных ставок. В итоге хороший кредитный рейтинг позволяет предприятию вовремя получить кредитные средства, кроме того, за счет льготных ставок существенно сэкономить расходы по процентам.

Предприятию, имеющему негативную кредитную историю, коммерческий банк может отказать в выдаче кредита или же процесс рассмотрения заявки будет долгим. Банк также может потребовать обеспечение в объеме, существенно превышающем сумму кредита и установить высокие процентные ставки. В результате предприятию будет нелегко получить кредитные средства в нужное время, у него возрастут процентные расходы, а финансовое положение, соответственно, ухудшится.

Большое значение придается сохранению конфиденциальности информации о заемщике и его кредитных операциях - обмен информацией осуществляется через зашифрованные электронные каналы Центрального банка.

Генеральный директор Межбанковского кредитного бюро М.Саломов информировал о том, что в бюро находятся статистические данные более 416 тысяч предпринимательских структур, около 626 тысяч договоров по кредиту, лизингу и факторингу. По его словам в процессах обмена кредитной информацией активно участвуют 14 коммерческих банков и более 500 их филиалов. В настоящее время ведется работа по включению остальных банков республики в систему обмена кредитной информацией.

Координатор проекта МФК по укреплению финансовой инфраструктуры в Центральной Азии и Азербайджана А.Насибов рассказал участникам медиа-тренинга о роли и преимуществе обмена кредитной информацией.

В данное время рассматривается проект Закона «О деятельности кредитных бюро и обмене кредитной информацией».

Источник

[Nizomiddin Kodirov]

Сообщение от Sparc

Уважаемый dadon, при ЦБ РУз есть такая организация Главный Центр Информатизации (ГЦИ ЦБ), так вот услуги ГЦИ по проведению электронных платежей, электронной почты, по нек. запросам НИББД, нек. запросам НИКИ являются платными. Поэтому ежемесячно данная организация всем банкам рассылает счета на отлату этих услуг. Тарифы можно получить в самом ГЦИ ЦБ.
Хотя это в самом Положении 1562 не прописано.

Уважаемые Sparc и Oybek Khodjaev я очень прошу Вас быть осторожными и обоснованными в публичных высказываниях. Проясняю: одной из функций ГЦИ это провайдерские услуги по БТС (закрытая Банковская телекоммуникационная сеть), обмен файлов, почта (также он занимается разработкой ПО, тех обслуживанием выч техники и др.). Так как он является унитарным предприятием ЦБ у него коммерческой прибыли практически нет. все доходы идут на покрытие фактических расходов. И вот комбанки (а в скором будущем и кредитные союзы и МФО) платаят за переданный объем информации по БТС и за обслуживание межбанковской почты. И им дела нет, какие данные для какого подразделения идут, там могут быть и письма, и платежи и отчеты.
По Закону о ЦБ РУз, ЦБ (а НИКИ в нем же) не имеет право заниматся коммерческой деятельностю. Поэтому еще раз говорю Вам НИКИ за информацию денег не берет.
Другое дело Кредитное бюро при Асс. банков. Они точно продают кредитную информацию. И мне кажется за зря.
по хорошему, так как они являются хозрасчетной орг-ей, у них должен был быть сервис на должном уровне, например кроме кредитной информации можно бы обогатить информацию по заемщикам как: задолженности перед бюджетом, коммунальными хозяйствами, фин состояние, репутация акционеров и многое другое в пределах законодательсва конечно. Ну тогда и стоимость информации будет оправданной.

[OK]

Сообщение от dadon

Oybek Khodjaev я очень прошу Вас быть осторожными и обоснованными в публичных высказываниях.

Уважаемый, можно сказать я практически молчу (пока). Нет оппонента и толку чтобы что-то кому-то доказывать в области банковско-финансовой системы Узбекистана, который по моему убежденному мнению в полной Ж, и чем дальше, тем хуже!

[Sean]

Оффтоп:

Сообщение от dadon

По Закону о ЦБ РУз, ЦБ (а НИКИ в нем же) не имеет право заниматся коммерческой деятельностю.

А как же насчет инкассаторов, которые тоже "в нем же", они что тоже не деньги не берут? Хотя, не берут, а а грабят (их расценки, кроме как грабежом не обзовешь, тем более монополия).

Оффтоп:

dadon, если не секрет, вы не в ЦБ работаете?