Цифровой банкинг в Узбекистане

[primaster]

Сообщение от YUU

У Тинькова нет физических активов, поэтому любое масштабирование и расширение рынка дается ему бесплатно - это позволяет платформа, которую он развернул.

Согласен. Но Майкл добавил уже, что всетаки нужен штат. Плюс еще отделы для работы с проблемными клиентами, здания, и самое главное надо выделить ресурс.

[MichaelR]

Сообщение от primaster

Хммм... возможно. В РФ еще больше конкуренция.
Но у нас более кривое законодательство и нет защиты инвестиций, а так же нет нормального механизма взыскания просроченной задолженности (очень гумано к мошеникам), нет нормального кредитного бюро, и нет механизмов продажи задолженности ( считай коллекторов). С точки зрения банка мне кажется Казахстан предпочтительней.

даффайте мух отдельно, котлеты отдельно! про кредитные карты я уже ранее высказывался. скорее всего, начнут не с них т.к. по дебетовым ещё есть что "подкрутить" и сделать их более интересными для пользователей (кэшбек тот же самый). можно дистанционное открытие счетов сделать, наконец. короче, нужна плотная работа с ЦБ чтобы скорректировать их инструкции, которые противоречат Законам (Закон об электронной коммерции, Закон об ЭЦП и т.д.). по поводу взыскания просрочки по кредиту - есть 2 способа, как обычно. 1) изыскать и любым путём взыскать (для этого МИБ/БПИ есть, кстати) или 2) застраховать и спать спокойно. а просрочка по микрокредитам - обычное дело и именно поэтому зарубежный опыт работы с этим нам не помешает. кредитное бюро надо подтягивать. согласен... много еще чего надо подтягивать, но, как мне кажется, для этого есть предпосылки. рынок как бы созрел для этого...

з.ы. "продажа задолженности" называется факторинг или форфетинг. и наши банки такие операции проводят, но не часто. кто-бы что-бы не говорил, но выбивать долги через определенные структуры у нас умеют.

[YUU]

Сообщение от MichaelR

но при этом есть расходы на лицензию (ЦБ Узбекистана), а её получение предполагает наличие физического офиса и полного штата персонала банка - бэк-офиса как минимум. так мне в ЦБ объяснили, во всяком случае.

ЦБ это тормоз на пути развития финтека. Финтеку не нужны дополнительные физические офисы и дополнительный к 18 000 у Тинькова сотрудников персонал.

Сообщение от MichaelR

но дело даже не в расходах, а в доходной части. отсутствие конкуренции в этом сегменте рынка (розничные услуги в целом и кредиты в первую очередь) предполагают высокие шансы занять тут неплохие позиции среди местных банков для любого цифрового банка. а про маркетинговую агрессивность Тинькофф-банка ходят легенды просто

Доходная часть всегда обусловлена критической массой платежеспособного населения. Любому банку нужны заемщики, которым деньги, по сути не нужны, и ни в коем случае не нужны должники, у которых ничего нет, кроме штанов.

[primaster]

Сообщение от MichaelR

даффайте мух отдельно, котлеты отдельно! про кредитные карты я уже ранее высказывался. скорее всего, начнут не с них т.к. по дебетовым ещё есть что "подкрутить" и сделать их более интересными для пользователей (кэшбек тот же самый). можно дистанционное открытие счетов сделать, наконец. короче, нужна плотная работа с ЦБ чтобы скорректировать их инструкции, которые противоречат Законам (Закон об электронной коммерции, Закон об ЭЦП и т.д.). по поводу взыскания просрочки по кредиту - есть 2 способа, как обычно. 1) изыскать и любым путём взыскать (для этого МИБ/БПИ есть, кстати) или 2) застраховать и спать спокойно. а просрочка по микрокредитам - обычное дело и именно поэтому зарубежный опыт работы с этим нам не помешает. кредитное бюро надо подтягивать. согласен... много еще чего надо подтягивать, но, как мне кажется, для этого есть предпосылки. рынок как бы созрел для этого...

з.ы. "продажа задолженности" называется факторинг или форфетинг. и наши банки такие операции проводят, но не часто. кто-бы что-бы не говорил, но выбивать долги через определенные структуры у нас умеют.

И Вы думаете частный банк будет этим всем заниматься?

[MichaelR]

Сообщение от YUU

ЦБ это тормоз на пути развития финтека. Финтеку не нужны дополнительные физические офисы и дополнительный к 18 000 у Тинькова сотрудников персонал.

Доходная часть всегда обусловлена критической массой платежеспособного населения. Любому банку нужны заемщики, которым деньги, по сути не нужны, и ни в коем случае не нужны должники, у которых ничего нет, кроме штанов.

финтеху то, как раз, по барабану позиция ЦБ т.к. на них (финт.тех компании) регулирование центробанковское не распространяется...вот такой парадокс. а вот банкам ЦБ наш реально мешает развиваться, убивая в них всякую проактивность и в т.ч. через отсутствие конкуренции.

Любому банку нужны и вкладчики - ресурсная база Но не надо представлять банковский бизнес только как принял депозиты - выдал кредиты под процент. Операций гораздо больше и даже при нашем ограниченном розничном кредитовании есть варианты для роста. и даже без кредитов в чистом виде.

Что касается "не нужны должники" банку. Боюсь, без этого не будет роста! Хочешь больше доходов, нужно больше рисковать.

[MichaelR]

Сообщение от primaster

И Вы думаете частный банк будет этим всем заниматься?

а кто ещё?! гос.банкам розница нужна как собаке 5-ая нога. только частные банки и должны "продавливать" себе дорогу в светлое будущее

[kelt]

Сообщение от MichaelR

цена входа должна устраивать инвестора. в Казахстане и так много иностранных банков с налаженной розницей. При этом, население, читай клиентская база, меньше чем у нас. Не предполагали такой вариант?!

В КЗ население платежеспособнее минимум в 4 раза.

[kelt]

Сообщение от MichaelR

но при этом есть расходы на лицензию (ЦБ Узбекистана), а её получение предполагает наличие физического офиса и полного штата персонала банка - бэк-офиса как минимум. так мне в ЦБ объяснили, во всяком случае.

но дело даже не в расходах, а в доходной части. отсутствие конкуренции в этом сегменте рынка (розничные услуги в целом и кредиты в первую очередь) предполагают высокие шансы занять тут неплохие позиции среди местных банков для любого цифрового банка. а про маркетинговую агрессивность Тинькофф-банка ходят легенды просто

У него основная аудитория и.пользователя. А так как у нас интернет дорогой и им люди не пользуются из-за дороговизны, то и доходная часть будет мизерной.

[kelt]

Сообщение от MichaelR

финтеху то, как раз, по барабану позиция ЦБ т.к. на них (финт.тех компании) регулирование центробанковское не распространяется...вот такой парадокс. а вот банкам ЦБ наш реально мешает развиваться, убивая в них всякую проактивность и в т.ч. через отсутствие конкуренции.

Любому банку нужны и вкладчики - ресурсная база Но не надо представлять банковский бизнес только как принял депозиты - выдал кредиты под процент. Операций гораздо больше и даже при нашем ограниченном розничном кредитовании есть варианты для роста. и даже без кредитов в чистом виде.

Что касается "не нужны должники" банку. Боюсь, без этого не будет роста! Хочешь больше доходов, нужно больше рисковать.

Кто будет класть деньги в банк когда по депозиту начисляют 14%? Эти же деньги банк выдает уже под 33% в год. Если бы банк начислял по ним 25-30%, тогда бы реально люди несли деньги в банк. Куча банков развелось, а толку от них ноль.

[MichaelR]

Сообщение от kelt

У него основная аудитория и.пользователя. А так как у нас интернет дорогой и им люди не пользуются из-за дороговизны

спасибо. просветили кто основная аудитория цифрового банка

мобильный интернет у нас не настолько дорогой, чтоб нельзя было расчитывать на пользователей мобильным банкингом. да и стационарный тоже подешевел значительно. довод про дороговизну не состоятелен!

Сообщение от kelt

Кто будет класть деньги в банк когда по депозиту начисляют 14%? Эти же деньги банк выдает уже под 33% в год.

Банки бы и рады принимать под 25% и выше т.к. уверены, что "перепродадут" минимум как за 28%. но не тут то было...ЦБ не одобряет (считай НЕ разрешает) повышение ставок по вкладам!...а вот в Тинькофф-банке до 6% на баланс (остаток) по карте начисляют, к слову!

и что сравнение зарплат в Казахстане с нашими даёт инвестору как ЛПР?! у них трудоспособное население около 10 млн., у нас 15млн. что с того?! ..про конкуренцию между банками там и тут не забываем. сколько банков у нас и сколько у них?!...что дальше с этой информацией делать?