Моё меню Общее меню Пользователи Правила форума Все прочитано
Вернуться   uForum.uz > ТЕМАТИЧЕСКИЕ ФОРУМЫ > Финансы > Банки
Знаете ли Вы, что ...
...нарушения правил форума наказываются. Старайтесь их не нарушать.
<< Предыдущий совет - Случайный совет - Следующий совет >>

Банки "Народный" рейтинг банков Республики Узбекистан, продукты и услуги банков, обсуждение деятельности банков, перспективы развития банковского сектора, Интернет-банкинг и электронные платежи.


Ответить

 
Опции темы Опции просмотра
Старый 21.03.2010 17:04   #1  
Аватар для FINANCE EXPERT
Оффлайн
www.finance-expert.eu
Финансовый Консультатнт
Сообщений: 73
+ 0  0/0
– 0  4/2

Uzbekistan
Как выбрать банк? Отличия швейцарского банка от офшорного банка

Как выбрать банк?
Отличия швейцарского банка от офшорного банка


Как выбрать банк? Чем офшорный банк отличается от швейцарского банка Итак, Вы на правильном пути, и решили подбирать компанию под банк, а не банк под компанию. Тогда для начала определитесь, чего Вы хотите от банка. Если у вас легальный бизнес и банк нужен для осуществления текущих платежей, то основные критерии выбора - репутация, надежность и финансовая устойчивость банка, а также отношение банка к Вам как к клиенту. Вы ведь не станете доверять свои деньги кому попало? При выборе банка главное - надежность, даже не быстрота обработки документов, не дешевизна. Однозначных советов, как определить финансовую устойчивость банка, дать нельзя. Если рассматривать теорию, существует более десятка методик финансового анализа. Многие руководствуются всевозможными рейтингами, которые регулярно публикуются в журналах, Интернете. В некоторых регионах существуют местные рейтинги. Все они составляются на основе ежегодной бухгалтерской отчетности, которую банки обязаны публиковать в соответствии с законодательством.

Большинство рейтингов учитывает в первую очередь размер совокупных активов банков или темпы их роста. Однако крупный и надежный банк - это не одно и то же. Некоторые аналитики пытаются делать рейтинг банков по финансовой устойчивости, но вряд ли стоит объяснять бухгалтерам, что официальный баланс не всегда отражает реальное положение дел. Так что использовать рейтинг можно, но не для постановки окончательного диагноза финансового состояния банка, а лишь как первоначальную оценку, от которой можно отталкиваться в дальнейшем. Например, из рейтинга ясно, относится выбранный вами банк к крупным, средним или мелким.
Часто устойчивость банка зависит от того, кто стоит у его руководства и какие у него связи в правительстве или местной администрации. Особенно важны такие "теневые" факторы и репутация банка в финансовой сфере. К сожалению, публикуемые рейтинги этого не учитывают. Добывать подобную информацию вам предстоит самим. Так, если банк является уполномоченным муниципальным банком города, области или края, то есть через него проводит все свои платежи местная администрация, значит в финансовой устойчивости банка можно не сомневаться, по крайней мере, до следующих выборов.

Сложно? Тогда более простым будет правило - выбирайте банк в Европе, тогда на 99% все вышеперечисленные качества будут присутствовать, и заверим Вас, ни кто из Ваших партнеров никогда не задаст вопроса, а почему у Вас счет в европейском банке - ведь это логично, что Вы выбрали крупный, надежный и дорогой банк для своего бизнеса, который без всяких сомнений на 100% легален, так как общеизвестно, что для схемных расчетов европейские банки - не самый лучший выбор.

Поэтому, если перед Вам стоит задача продать быстрее и дороже - Выбирайте банк в Западной Европе для торговых операций!

Быстро, дешево и рядом


Помимо надежности другой важный момент - предлагаемые банком тарифы за обслуживание, а также проценты, которые банк начисляет на остаток денежных средств на счете. Например, некоторые швейцарские банки могут попросить у Вас держать значительный остаток денежных средств на счету, если Вы желаете обслуживаться в данном банке (особенно, если узнают о славянском происхождении денег), и эти условия подойдут далеко не всем. Небольшим предприятиям работать с таким "монстром" невыгодно: и кредит тяжело получить, и за обслуживание придется платить больше, чем в других банках. Прибалтийские же банки, напротив, более лояльно относятся к клиентам из СНГ и готовы работать практически с любым клиентом при минимальных тарифах и требованиях к остатку счета.

Последний раз редактировалось FINANCE EXPERT; 21.03.2010 в 17:17.
Ответить 
Старый 21.03.2010 17:05   #2  
Аватар для FINANCE EXPERT
Оффлайн
www.finance-expert.eu
Финансовый Консультатнт
Сообщений: 73
+ 0  0/0
– 0  4/2

Uzbekistan
Правда, и сам банк в данном случае заинтересован именно в богатых клиентах, для которых существуют гибкие тарифы и индивидуальный подход практически ко всем вопросам. Крупное предприятие с большими оборотами любой банк будет обслуживать наилучшим образом: встречаться в удобное для клиента время и не в общем зале, а в отдельном помещении. А если организация не попадает в число этих самых VIP-счастливчиков, но чуткого отношения со стороны банковских сотрудников очень хочется? И это вполне возможно, только обращаться надо в небольшие банки или выбирать такие отделения крупных, где клиентов мало.

Как выбрать надежный банк — эта фраза верно отражает суть проблемы, но настолько шаблонная, что даже стыдно ее ставить в заголовок.


Банк сдает отчетность и публикует ее на официальном сайте. При всей строгости проверок приходится констатировать: отчеты все-таки можно нарисовать. Более того, отчеты могут быть реально хорошими, но банк может прогореть или быть закрыт по другим причинам — по причинам не экономического и не учетного характера.

Определенную уверенность клиенту банка могут придать личные неформальные взаимоотношения с банком, например знакомство с руководителем. Собственно, на это, а не на прозрачную отчетность, все и уповают. Мало ли, вдруг вы попадете в плановые расследования Интерпола либо подобных организаций. Можно надеяться, что председатель правления в час Х позвонит и скажет: «Знаешь, не спрашивай ничего, обнуляй свой счет и уходи из нашего банка… и успехов тебе в бизнесе!». Но это, конечно, крайне не системная надежда, но тем не менее принцип «Знай своего банкира» не менее актуален принципа «Знай своего клиента».

Учитывайте, что взаимный интерес друг к другу, как правило, возникает после $1.000.000 (или евро) ежемесячного оборота (или остатка) по вашему счету, одновременно с возникновением интереса к вашей компании и операция у налоговой и финмониторинга страны, в которой находится банк (за исключением офшорных стран - здесь Вы будете общаться и обсуждать ньюансы исключительно с владельцами банка). Вот в этом случае уже крайне рекомендуется сторонам познакомиться лично и оговорить особые условия обслуживания, механизм осуществления крупных платежей и получения средств из стран, находящихся в черном и сером банковских списках.

Так что неформальные контакты хоть и могут дать клиенту вероятную защиту от потерь при закрытии банка, но лучше бы иметь в запасе какие-то формальные инструменты своевременного распознавания будущей беды. Попробуем перебрать наиболее очевидные из них.

Рейтинг признаков надежности вашего банка

1. Финансовая отчетность банка. Безусловно, она может быть таким критерием, одним из самых очевидных. Если уж отчетность плоха, то риск огромен, это понятно. Но, как уже было сказано, финансовая отчетность не закрывает всех рисков обслуживания в банке. Банк может ахнуться и по причинам, не связанным с его экономической или учетной политикой. Это может быть криминал, это могут быть войны собственников, это может быть политический наезд государства на собственников и много еще чего. Анализ финансовой отчетности и экономической политики банка не закрывает всех рисков.
2. Состав акционеров. Это очень важный и показательный критерий. Можно рассмотреть несколько моделей для анализа. К примеру, состав акционеров достаточно закрыт или там наблюдаются малопонятные собственники. Это уже основание для каких-то опасений. Кто их знает, каким они видят задачи и будущее своего банка…

Последний раз редактировалось FINANCE EXPERT; 21.03.2010 в 17:19.
Ответить 
Старый 21.03.2010 17:08   #3  
Аватар для FINANCE EXPERT
Оффлайн
www.finance-expert.eu
Финансовый Консультатнт
Сообщений: 73
+ 0  0/0
– 0  4/2

Uzbekistan
На этом фоне выйгрышно выглядит такой собственник или совладелец, как государство. Но с государством другая беда — входя в любой бизнес, оно редко может дать хороший сервис. С государством могут быть проблемы и другого плана. Если собственник-государство по каким-то своим причинам вдруг решит реформировать или расформировать банк, то, зная историю отношения государства к собственному народу, можно предположить, что проблемы клиентов банка, тем более юрлиц, при этом вряд ли будут поставлены во главу угла. Так что и здесь, помимо невысокого сервиса и высокого уровня бюрократизма, могут присутствовать также некоторые риски ненадежности банка.
И, наконец, собственником банка могут быть иностранцы. Можно предположить, что они будут достаточно щепетильны в выборе совладельцев и постараются избежать партнерства с малопонятными структурами, исповедующими малопонятные жизненные ценности. Да, как ни крути, — банк с иностранным участием теоретически закрывает криминальные риски, да еще и, скорее всего, обеспечивает современные технологии и нормальный сервис. Но и здесь есть определенные риски, связанные с политикой государства в отношении иностранцев.

3. Величина банка. Понятно, что чем банк крупнее, тем надежнее. Однако же этот критерий тоже не абсолютный.

4. Консервативность банка. С точки зрения оценки надежности этот критерий достаточно важный. Ведь если банк ведет более рискованную политику, например, привлекает деньги под высокие проценты, то такая политика может содержать как экономические, так и криминальные риски. Консервативный банк, как минимум, своей политикой удостоверяет свое намерение сидеть на своем месте и завтра, и после-послезавтра.
Оборотная сторона медали — такой банк может быть неэффективен, поскольку успех в конкуренции все-таки связан с необходимостью риска. Так что слишком консервативный банк может попросту проиграть рынку и разориться. Иными словами, консервативная политика банка кое-что говорит о менталитете и устремлениях его собственников (они не любят риск), но абсолютно ничего не говорит об умении банка зарабатывать на жизнь. Так что сама по себе консервативность — не абсолютный критерий надежности.

5. Прозрачность или по-модному транспарентность и активная публичность банка. Вот этот критерий по западным меркам вроде бы должен свидетельствовать о надежности банка.

US Сheck System. European Terrorist List. Anti-Money Loundering Policy. American Patriot Act. Know You Client Policy. FinDNA

После событий 2001 года в банковской сфере появилось много новых терминов, которые обычно ставят в неудобное положение как банкиров так их клиентов. Взвесив все за и против, было принято решения в определенном ограничении банковской тайны и личной свободы в целях борьбы с финасированием терроризма. Основой стал American Patriot Act, в результае которого в американских банках была внедрена так назваемая Сheck System,- база данных, позволяющая любому сотруднику банка убедится в благонадежности любой фирмы или гражнанина США, а также содержащую белый, серый и черных список компаний и банков по всему миру. Аналогичная система функционирует в Европе. Как правило, под мониторинг попадают платежи, превышающие $10000 или эквивалент этой суммы, платежи более $250 тис. в страны и банки серого списка, как правило, требуют визы высшего менеджемента банка и в некоторых случаях дополнительного обоснования такого платежа клиентов.

Последний раз редактировалось FINANCE EXPERT; 21.03.2010 в 17:20.
Ответить 
Старый 21.03.2010 17:09   #4  
Аватар для FINANCE EXPERT
Оффлайн
www.finance-expert.eu
Финансовый Консультатнт
Сообщений: 73
+ 0  0/0
– 0  4/2

Uzbekistan
Платежи в страны, банки и компании из "черного списка" из европейских и американских банков, как правило, не проводятся без предварительного уведомления налоговой службы и органа фин мониторинга страны, в которой зарегистрирован обслуживающий Вас банк. В некоторых случаях банк должен получить одобрения уполномоченного государственного органа - например, Вашей компании достаточно сложно будет осуществить платеж с европейского счета вашему контрагенту, например в Иран или страну третьего мира, не поддерживающую рекомендации FATF без веских оснований.

Черные списки банков - это весьма условный термин, который носит, по сути, рекомендательный и вспомогательный характер для принятия банком окончательного решения по поводу платежа, но тем не менее, они учитываются в практике работы банков практически всегда. Другой вопрос, в какой мере все эти директивы будут применяться в Вам, как к клиенту банка.

Поэтому, также необходимо учитывать и предварительно согласовывать с банком перечень стан и контрагентов и видов платежей, с которыми Вы намереваетесь постоянно работать для избежания недоразумений и задержек в проведении платежей в будущем.

В некоторых случаях выходом может быть открытие двух счетов: одного в европейском банке, а другого - в прибалтийском либо офшорном, который будет задавать гораздо меньше "вопросов" по поводу ваших контрагентов и сути хозяйственных операций. Несоблюдение банковских рекомендаций или предоставление банку неполной либо недостоверной информации может стать причиной приостановки обслуживания и закрытия счета в банке.

Как работают банковские системы проверки после 2001 года? Почему с офшорами предпочитают не работать?


Уровень автоматизации бизнес-процессов в западных банках на порядок выше от тех, которые Вы привыкли видеть в странах бывшего СНГ. Наши органы контроля об этом могут только мечтать - на самом деле свобода платежей и банковская тайна в СНГ гораздо выше, чем в США и Европе,
Если Вы решите снять в любом европейском либо американском банке более 10000 $ наличным - то Вас сразу занесут в базу "подозрительных" и перед тем, как выдать деньги, потребуют тщательных объяснений, зачем Вам такая огромная сумма "in cash". Это не запрещено, но не принято в Европе и США, и поэтому отношение к вам в банке может значительно измениться после такого случая.

Просто так снять в банке деньги нельзя - а в СНГ еще можно, просто указав в чеке "на закупку товаров" - у нас это воспринимается пока как нормальное явление. Вы пока еще не должны объяснять налоговому инспектору, где взяли деньги на покупку очередного Бентли, даже если купили его за наличные. Мы поинтересовались у западных банкиров, в каком списке находится Украина? Даже не в сером, а числится "как кандидат в плохие", т.е на "2" по пяти бальной шкале - вот по этому и такое же отношение ко всем нашим согражданам и компаниям "по умолчанию". Причины - изложены выше, рекомендации FATF мы выполняем лишь частично, косвенные методы определения доходов физических лиц не действуют. Как следствие - любая славянская фамилия либо юридическое лицо-резидент СНГ в контракте воспринимается с некоторым предубеждением и западным банкирам нужно достаточно долго доказывать, что Вы достойный деловой партнер и ведете честный бизнес, не связанный с коррупцией, контрабандой и прочими запрещенными видами деятельности.

Последний раз редактировалось FINANCE EXPERT; 21.03.2010 в 17:23.
Ответить 
Старый 21.03.2010 17:11   #5  
Аватар для FINANCE EXPERT
Оффлайн
www.finance-expert.eu
Финансовый Консультатнт
Сообщений: 73
+ 0  0/0
– 0  4/2

Uzbekistan
Как правило, согласно внутри банковской инструкции перед тем, как провести согласно вашего поручения денежный перевод, сотрудник западного банка обязан сделать контрольный телефонный звонок в соответствующую специализированную службу проверки (в разных странах она называется по разному - по сути это самая актуальная он-лайн база информации о "проблемных" физических и юридических лицах, банках и странах) и проверить информацию о вашем новом контрагенте на предмет нахождения его в различных "контрольных списках". Если Ваш контрагент - компания резидент ЕС либо США, то в большинстве случаев установленное программное обеспечение (AML система) автоматически совершает проверку платежных реквизитов по внутри банковской базе - информация о всех подозрительных случаях и операциях предприятий и физических лиц, и, как правило, является общедоступной для всех сотрудников банка или финансового учреждения. После определенных сумм (например, после 250 тыс.евро - зависит от банка и страны) в любом случае запрос на благонадежность дублируется в телефонном режиме. Существуют так называемые, которые в той или иной мере используются банками при разработке внутренних инструкций по проверке клиентов и платежей.

Аналогичную проверку проходят и все входящие платежи, поступающие на ваш счет - в случае поступления из неблагонадежного источника все средства на счету могут быть заблокированы "до выяснения". Обратите внимание, не только поступившая сумма, а именно все средства, вот поэтому западными банкирами рекомендуется тщательно выбирать деловых партнеров и не смешивать офшорные и европейские платежи.

Кстати, именно в этом кроется причина отказа от сотрудничества с вашей компанией западных партнеров, если Вы выставляете американской либо европейской компании инвойс от панамского офшора со счетом в прибалтийском банке. В большинстве случаем им проще отказаться от сотрудничества с Вами, чем давать многочисленные объяснения своей налоговой - имидж и репутация дороже. А Вы сэкономив на европейской компании - потеряли делового партнера и как минимум, показали свою некомпетентность, выставив "некорректный" с точки зрения деловой этики инвойс.

До получения подтверждения программное обеспечение просто не позволит провести платеж в ряд стран черного и серого списка, даже если бы сотрудник банка захотел "злоупотребить" своим служебным положением. Если заявленная сумма не является типичной для ваших повседневных операций, дополнительно получается согласования руководителя отдела расчетных операций и т.п. до уровня руководства в зависимости от суммы платежа. Если указание о переводе поступило через систему клиент-банк, то после определенной суммы представитель банка обязан перезвонить владельцу счета либо его уполномоченному представителю и получить устное подтверждение, если это оговорено, то дополнительно платежка может дублироваться по факсу. Эти меры также позволяют также защитить Ваш счет от возможного мошенничества и утраты паролей.

Последний раз редактировалось FINANCE EXPERT; 21.03.2010 в 17:24.
Ответить 
Старый 21.03.2010 17:15   #6  
Аватар для FINANCE EXPERT
Оффлайн
www.finance-expert.eu
Финансовый Консультатнт
Сообщений: 73
+ 0  0/0
– 0  4/2

Uzbekistan
Какой банк надежнее: швейцарский или офшорный?

Ответ на это вопрос зависит о целей, которые вы намереваетесь реализовать, открывая банковский счет. Сравнивать европейский банк с офшорным допустимо - аналогичные AML системы автоматической проверки также используются и учитываются при проведении платежей. Различие заключается только в более лояльном отношении к определенным платежам офшорного банка, ведь рекомендации не являются правилом либо четким обязательством. А тем более если страна, в которой находится офшорный банк, не полностью выполняет международные рекомендации "по противодействию", считая эти меры нарушением личной свободы своих граждан - в бизнесе все оценивается с точки зрения "выгодно-невыгодно", просто порядок цифр может значительно различаться. Если перераспределить функции банков, то европейские больше подходят для расчетных и инвестиционных операций, а офшорные банки - для сберегательных и трастовых и каждый из них является необходимым и неотъемлемым элементом мировой финансовой банковской системы. Причем офшорный банк после событий 2001 года является, как правило, не менее надежным, чем европейский либо американский.
Принцип "Знай своего банкира" или KYB не менее важен, чем традиционный KYC, если Вы уже относите себя к среднему и крупному бизнесу и планируемые обороты по счету в месяц превышают некоторую условную сумму, например $1.000.000.

Преимущества счетов в зарубежном банке

  • Высокий уровень конфиденциальности. В стране, где открыт счет, Ваши активы никого не интересуют, а процедура передачи финансовой информации органам других стран сильно затруднена или вовсе невозможна.
  • Возможности свободного инвестирования средств,
  • Снижение финансовых рисков за счет диверсификации и более высокой надежности иностранных банков.
  • Снижение политических рисков.
  • Свобода использования средств.
Для граждан Украины, России и стран СНГ при отрытии банковских счетов существует ряд ограничений. Прежде чем воспользоваться данной услугой, рекомендуем проконсультироваться у своего юриста. Крупные, респектабельные европейские банки предпочитают отказать новому неизвестному им клиенту при малейшем сомнении, особенно, если бенефициаром либо управляющим выступает гражданин одной из стран СНГ. Вежливые банкиры, безусловно, возьмут Ваши документы на рассмотрение, даже пригласят на личную встречу, но в большинстве случай, если Вы не сможете предоставить достаточные рекомендаций, все равно откажут в обслуживании.
Благодаря репутации нашей европейской компании и налаженным связям в банковской сфере сообществе мы можем представить вас и вашу компанию в большинство банков Западной Европы по Вашему выбору. Как правило, мы рекомендуем банки Швейцарии, Дании, Австрии, Лихтенштейна, Великобритании, при этом желательно, чтобы первый счет Вашей компании был отрыт именно в стране регистрации, а остальные - на ваш выбор. Если Вы намереваетесь открыть счет в офшорном банке, мы рекомендуем для этого зарегистрировать дочернюю офшорную компанию, а не отрывать счет непосредственно для европейской компании. Даже если Вы решите декларироваться обороты по офшорному счету, который будет открыт прямо для европейской компании, это не будет позитивно воспринято европейскими органами, уполномоченными контролировать "подозрительные" операции и может привести к включению вашей компании в контрольные списки.
Ответить 
Старый 21.03.2010 17:17   #7  
Аватар для FINANCE EXPERT
Оффлайн
www.finance-expert.eu
Финансовый Консультатнт
Сообщений: 73
+ 0  0/0
– 0  4/2

Uzbekistan
В какой стране лучше открыть счет для офшора. Можно ли открыть счет офшорной компании в Европе?

Общее правило, которого мы рекомендуем придерживаться, чтобы не нарушать базовые принципы всех документов и директив ЕС по борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма, и борьбой с оборотом наркотиков: европейской компании - европейский банк, офшорной компании - офшорный банк. Счет офшорной компании можно открыть и в швейцарском и в любом другом европейском банке - вопрос в другом: Зачем? Как минимум, так не принято. Это все равно что указать в платежке Вашим друзьям из Колумбии "За поставку партии кокаина... в т.ч. НДС по контракту. №345 от 01.01.2001" - Наверное все таки лучше было бы заплатить за партию бананов. Даже если Ваши друзья не занимаются оптовой торговлей нарко-содержащими веществами, такой платеж гарантированно создаст много проблем и Вам и Вашим партнерам - банкиры не понимают шуток, так как в первую очередь вопросы будут заданы обеим банкам - почему они открыли счета клиентам "с подобным" бизнесом.

Аналогично для расчетов с партнерами и контрагентами: если в инвойсе выставлен европейский банк - используйте европейскую компанию, если офшорный банк - то офшорную компанию. Эти компании могут взаимодействовать между собой только как независимые партнеры. Только в этом случае возможно обеспечить максимальную безопасность ваших денежных средств и быстрое проведение платежей.
Чем офшорный банк отличается от Швейцарского? Какой надежней?
Можно бы рассказать много о разных финансовых показателях, описанных выше и путем логических рассуждений доказать, что любой офшорный банк хуже прибалтийского, а любой прибалтийский банк хуже любого английского, а любой английский банк хуже швейцарского. Это делают многие, особенно те, кто постоянно проводят различные бесполезные семинары, сами даже не разу не попробовав совершить международный платеж и при этом дают множество "полезных" советов. Это как бы правильный подход. Той же логикой можно доказать обратное, исходя из предпосылки, для каких целей "надежней"?

На самом деле банк - это тот же набор бумажек, только подороже, иногда очень "древних" с прилагающимися старинными фотографиями основателей и историей-сказкой о том, как когда-то, лет так 200 назад что-то произошло и был основан банк. В принципе 20-30 млн. евро, и подобный набор с офисом в Европе и техническим персоналом будет у Вас. Эту сумму сейчас могут себе позволить многие владельцы бизнеса в СНГ. А дальше? Правильно, ведь сам по себе банк не работает - нужны клиенты, специалисты и т.п. - нужно уметь им правильно пользоваться - ведь ошибки в этой сфере очень дорого стоят. А рейтинги и прошлое - пригодятся разве что для рекламной и PR-компании.

Более важно, кто сейчас владеет банком - не зависимо от того, швейцарский, английский или офшорный банк Вы рассматриваете. Если например, офшорный банк принадлежит крупной европейской финансовой группе, то его надежность ничуть не меньше швейцарского, а иногда и больше, чем, например, в каком-то слабом семейном швейцарском или английском банке, управляемым перепуганным наследником в третьем поколении.

После событий 2001 года международный офшорный банковский бизнес могут позволить себе только крупные финансово-банковские структуры, остальным остается довольствоваться работать в своем регионе, обслуживая местных клиентов и принимая депозиты от пенсионеров, и сейчас открыть полноценный офшорный банк сложнее, чем открыть или купить где-нибудь банк в Европе.


Источник

Последний раз редактировалось FINANCE EXPERT; 21.03.2010 в 17:25.
Ответить 
Реклама и уведомления
Ответить
Опции темы
Опции просмотра




Powered by vBulletin® Version 3.8.5
Copyright ©2000 - 2024, Jelsoft Enterprises Ltd. Перевод: zCarot
Advertisement System V2.5 By Branden
OOO «Единый интегратор UZINFOCOM»


Новые 24 часа Кто на форуме Новички Поиск Кабинет Все прочитано Вверх