Как выбрать банк? Отличия швейцарского банка от офшорного банка

[FINANCE EXPERT]

Платежи в страны, банки и компании из "черного списка" из европейских и американских банков, как правило, не проводятся без предварительного уведомления налоговой службы и органа фин мониторинга страны, в которой зарегистрирован обслуживающий Вас банк. В некоторых случаях банк должен получить одобрения уполномоченного государственного органа - например, Вашей компании достаточно сложно будет осуществить платеж с европейского счета вашему контрагенту, например в Иран или страну третьего мира, не поддерживающую рекомендации FATF без веских оснований.

Черные списки банков - это весьма условный термин, который носит, по сути, рекомендательный и вспомогательный характер для принятия банком окончательного решения по поводу платежа, но тем не менее, они учитываются в практике работы банков практически всегда. Другой вопрос, в какой мере все эти директивы будут применяться в Вам, как к клиенту банка.

Поэтому, также необходимо учитывать и предварительно согласовывать с банком перечень стан и контрагентов и видов платежей, с которыми Вы намереваетесь постоянно работать для избежания недоразумений и задержек в проведении платежей в будущем.

В некоторых случаях выходом может быть открытие двух счетов: одного в европейском банке, а другого - в прибалтийском либо офшорном, который будет задавать гораздо меньше "вопросов" по поводу ваших контрагентов и сути хозяйственных операций. Несоблюдение банковских рекомендаций или предоставление банку неполной либо недостоверной информации может стать причиной приостановки обслуживания и закрытия счета в банке.

Как работают банковские системы проверки после 2001 года? Почему с офшорами предпочитают не работать?

Уровень автоматизации бизнес-процессов в западных банках на порядок выше от тех, которые Вы привыкли видеть в странах бывшего СНГ. Наши органы контроля об этом могут только мечтать - на самом деле свобода платежей и банковская тайна в СНГ гораздо выше, чем в США и Европе,
Если Вы решите снять в любом европейском либо американском банке более 10000 $ наличным - то Вас сразу занесут в базу "подозрительных" и перед тем, как выдать деньги, потребуют тщательных объяснений, зачем Вам такая огромная сумма "in cash". Это не запрещено, но не принято в Европе и США, и поэтому отношение к вам в банке может значительно измениться после такого случая.

Просто так снять в банке деньги нельзя - а в СНГ еще можно, просто указав в чеке "на закупку товаров" - у нас это воспринимается пока как нормальное явление. Вы пока еще не должны объяснять налоговому инспектору, где взяли деньги на покупку очередного Бентли, даже если купили его за наличные. Мы поинтересовались у западных банкиров, в каком списке находится Украина? Даже не в сером, а числится "как кандидат в плохие", т.е на "2" по пяти бальной шкале - вот по этому и такое же отношение ко всем нашим согражданам и компаниям "по умолчанию". Причины - изложены выше, рекомендации FATF мы выполняем лишь частично, косвенные методы определения доходов физических лиц не действуют. Как следствие - любая славянская фамилия либо юридическое лицо-резидент СНГ в контракте воспринимается с некоторым предубеждением и западным банкирам нужно достаточно долго доказывать, что Вы достойный деловой партнер и ведете честный бизнес, не связанный с коррупцией, контрабандой и прочими запрещенными видами деятельности.